名師導練一

　　廣東省公務(wù)員錄用考試申論試卷

　　給定資料：

　　材料1：

　　貧困大學生上學的  “救急錢”——國家助學貸款在今年走入申貸兩難的困境：由于畢業(yè)大學生還貸情況不佳，貸款風險凸現(xiàn)，部分高校的助學貸款已經(jīng)暫停。

　　據(jù)了解，不少高校畢業(yè)生此項貸款的違約率超過了20%，有的高校甚至達30%～40%，由此造成的結(jié)果是：一方面，一些去年入學的高校貧困新生申請不到貸款，為交不上學費而焦急萬分；另一方面，在對新的不良貸款考核異常嚴格的情況下，各商業(yè)銀行不愿再審批新的助學貸款，能拖就拖。

　　帶有很強政策性卻又定性為商業(yè)貸款的國家助學貸款處于兩難境地。

　　材料2：

　　國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校(包括民辦高校)中經(jīng)濟困難的本�？茖W生、第二學位學生、研究生發(fā)放的無須抵押的，在校期間政府給予貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學校的經(jīng)濟困難學生支付學費、住宿費和生活費，以保障其順利完成學業(yè)。

　　為體現(xiàn)國家對經(jīng)濟困難學生的優(yōu)惠政策、減輕學生的還貸負擔，財政部門對接受國家助學貸款的學生給予利息補貼。學生所借貸款利息的50%由財政貼息，其余50%由學生個人負擔。財政部門每年按期、按規(guī)定向?qū)W生貸款管理中心撥付貸款貼息經(jīng)費。

　　國家同時鼓勵社會各界以各種形式為經(jīng)濟困難學生提供助學貸款擔保和貼息。

　　學生所借貸款本息必須在畢業(yè)后四年內(nèi)還清。為保證國家助學貸款的回收，學生畢業(yè)前必須與經(jīng)辦銀行重新確認或變更借款合同，并辦理相應的擔保手續(xù)。此項手續(xù)辦妥后，學校方可辦理學生的畢業(yè)手續(xù)。

　　借款學生不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。對未還清國家助學貸款的畢業(yè)生，其接收單位或者工作單位負有協(xié)助經(jīng)辦銀行按期催收貸款的義務(wù)，并在其工作變動時，提前告知經(jīng)辦銀行；經(jīng)辦銀行有權(quán)向其現(xiàn)工作單位和原工作單位追索所欠貸款。

　　為保證國家助學貸款制度的順利實行，由教育部、財政部、中國人民銀行和中國工商銀行組成全國助學貸款部際協(xié)調(diào)小組。教育部設(shè)立全國學生貸款管理中心，作為部際協(xié)調(diào)組的日常辦事機構(gòu)。各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立相應的協(xié)調(diào)組織和管理中心。

　　1999年，國家助學貸款制度先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京八個城市進行試點。從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款。

　　材料3：

　　據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計，截止到2003年底，全國共有普通高校1 552所，其中，本科院校644所，高等職業(yè)技術(shù)學院和�？圃盒�908所。在全國普通高校中，共有全日制在校生1 174萬人，其中，研究生65萬人，普通本專科生1 109萬人。而經(jīng)濟困難學生約占在校生總數(shù)的20%，人數(shù)在240萬左右；其中經(jīng)濟特別困難學生人數(shù)約占在校生總數(shù)的5%～10%，人數(shù)在60萬～120萬之間。

　　對于占所有在校大學生總數(shù)約20%的貧困大學生來說，沒有助學貸款，要完成學業(yè)是不可能的。

　　以北京某大學經(jīng)濟系2003年入學的貧困新生小呂為例算一筆賬，可以清楚表明助學貸款的救急價值所在。

　　小呂來自廣西桂林靈川縣山村，在廣西屬相對貧困地區(qū)。家里三兄弟，除了他上大學外，一個弟弟在外打工，自己養(yǎng)活自己；一個弟弟在讀高中，每年花費要4 020多元。父母在家務(wù)農(nóng)，靠種養(yǎng)全年收入有5 000元左右。

　　小呂去年以第二志愿被北京某大學錄取。學校在錄取通知書上已經(jīng)列明第一年的學費、住宿等費用要8 030多元。入學后，小呂成功申請了新長城助學金，4年共8 000元；一次性的國家獎學金4 000元；再加上上學時帶來的3 000元，這就是他完成4年學業(yè)的所有開支來源，平均每年不到4 000元。

　　小呂上學每年的花費又是多少呢？學費每年大約5 000元，住最便宜的宿舍每年要800元，書本教材每年要700元，他將自己的伙食費控制在每天9元錢，即使不算其他學習生活開銷，每年至少要用1萬元�！艾F(xiàn)在有空的時候，就出去派傳單、做調(diào)查，一個月能有100多塊錢的收入。只有在有額外收入時才能吃得稍微好一點�！�

　　去年9月入學后，小呂在學校幫助下，向工商銀行北京某支行申請了四年共2萬元的國家助學貸款，但貸款遲遲沒有批下來。他所在班級33個學生中還有兩位同學也申請了助學貸款，同樣沒有批下來�！皼]有貸款，根本沒有辦法給學校交學費。”

　　材料4：

　　按照去年8月份央行關(guān)于助學貸款的有關(guān)通知，如果高校的不良還款率超過20%，不按時還款的人數(shù)達到20人，銀行將暫時中止對學生的貸款。部分省市高校的違約情況已經(jīng)隨著還貸高峰逐步來臨而突破了這條底線。廣州一所大學去年底到期還貸違約的畢業(yè)研究生就有40多人，涉及的貸款金額近百萬。西南一所大學2003年畢業(yè)生進入還款期的人數(shù)為5 859人，連續(xù)違約90日以上的學生人數(shù)已經(jīng)達到了792人之多。北京、天津等地高校也出現(xiàn)類似現(xiàn)象。

　　北京市工商銀行某支行為催還貸款，光是電話費就花了1萬多元，郵寄催討信件所花的郵費達1.2萬元，即使如此催款情況也不是很理想。銀行方面表示，對部分高校叫停助學貸款是無奈之舉：國家助學貸款一般發(fā)放期限長、風險大，不可預測因素較多，特別是在貸后管理、催收等方面，銀行要付出較大成本，還貸情況不佳，就加大了銀行的風險預期值。

　　那么，真是大學生的還貸誠信出問題了嗎？記者在廣東部分高校采訪時發(fā)現(xiàn)，大多師生對此持否定態(tài)度。華南理工大學一位老師動情地說：“大學生整體誠信依然是這個社會中最好的，如果不相信他們，叫人怎么能相信這個國家有未來？”

　　已為1 000多名學生辦理了助學貸款的華南師范大學，第一批的20多名貸款學生已全部在有效期內(nèi)還款。盡管今年另有300多名本科畢業(yè)生面臨還貸，學工處負責老師對此考驗，表示“有信心”。

　　調(diào)查中，高校大學生普遍認為，貸款大學生未能按時還款不外乎三種原因：即少數(shù)人確實心存僥幸，認為“是借國家的錢”，不還或遲還沒多大關(guān)系；再就是畢業(yè)后還沒找到工作，或者工作后收入確實不夠，沒能力按時還款；第三種情形則是畢業(yè)后繼續(xù)讀研，根本沒能力還款，而又未與銀行進行有效溝通。

　　老家在福建農(nóng)村的24歲的小陳在讀大專時申請的助學貸款到了還貸期后，又考上了研究生，求學之路再遇經(jīng)濟困境，小陳希望銀行準許延期還貸被遭拒絕。無路可走的小陳只好向法院起訴，要求法院判令銀行批準其延期還貸。北京市某法院經(jīng)研究受理了此案。

　　材料5：

　　一邊是銀行的嚴格謹慎，一邊是眾多貧困學子的焦灼渴盼，對助學貸款的審批于是在實際操作中難免有幾分小心翼翼。據(jù)了解，貧困學生申請國家助學貸款一般都會過兩道關(guān)，一是學校的初審關(guān)，二是銀行的復核關(guān)。而符合學校申請的兩個最基本條件：必須是家庭經(jīng)濟困難者；必須在校學習成績較好，能保證順利完成學業(yè)的。

　　據(jù)從教育部獲得的最新數(shù)據(jù)表明，到今年3月底，全國申請助學貸款的學生人數(shù)累計已達188.6萬人，申請的金額累計140.4億元。而已經(jīng)獲得貸款的學生是85.5萬人，已經(jīng)發(fā)放的貸款金額是69.5億元。實際獲批的人數(shù)和金額都沒有超過申請總量的50%。

　　近幾年需要申請助學貸款的人數(shù)為何迅猛上升？華南理工大學一位老師分析，大學擴招是最直接的一個原因�！皩W生每年入學人數(shù)的絕對數(shù)量在快速增長，貧困生總量也隨之逐年上升�！钡诙�個原因是高校逐步實現(xiàn)全額收費，普通本科生一年的學雜費至少得五六千元，給貧困家庭子女造成了現(xiàn)實困難。最后是社會觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多跨入大學校園的貧困學生更愿意自己想辦法來承擔學費，而不是按傳統(tǒng)方式讓父母舉債來解決。