2.構(gòu)思文章的主體

　　由于要求所寫文章的標題已經(jīng)給定“關(guān)于進一步完善國家助學貸款的思考”，我們接下來可構(gòu)思文章的主體。

　3.確定文章的支架

　　(1)標題：關(guān)于進一步完善國家助學貸款的思考

　　(2)文章的內(nèi)容：

　　第一段：國家助學貸款取得的成就以及存在的問題。

　　第二段：進一步完善國家助學貸款政策。

　　第三段：建立學生還款約束機制。

　　第四段：建立國家助學貸款風險補償機制。

　　第五段：明確國家助學貸款實施工作中的相關(guān)責任。

　　4.參考文章

　　關(guān)于進一步完善國家助學貸款的思考

　　國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經(jīng)濟困難學生資助力度所采取的一項重大措施。這項工作取得了明顯成效，受到廣大經(jīng)濟困難學生和社會有關(guān)方面的普遍歡迎。但由于多種原因，國家助學貸款工作還沒有達到預定目標，存在一些突出問題，需要切實加以改進和完善。現(xiàn)就進一步完善國家助學貸款工作提出如下意見：

　　一、進一步完善國家助學貸款政策

　　改變目前在整個貸款合同期間，對學生貸款利息給予50%財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學生辦理畢業(yè)或終止學業(yè)手續(xù)時，應當與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若借款學生繼續(xù)攻讀學位，借款學生要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學生實施貼息。

　　二、建立學生還款約束機制

　　國家金融管理等有關(guān)部門、經(jīng)辦銀行、國家助學貸款管理中心及各高等學校，要各負其責，共同建立還款約束機制。國家金融管理部門要加快全國個人資信征詢系統(tǒng)建設，健全銀行風險防范約束機制。經(jīng)辦銀行要建立有效的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，并做好相關(guān)工作。國家助學貸款管理中心要以已建立的國家助學貸款學生個人信息查詢系統(tǒng)為依托，進一步完善對借款學生的信息管理，對借款學生的基本信息、貸款和還款情況等及時進行記錄，加強對借款學生的貸后跟蹤管理。各普通高校要建立本校借款學生的信息查詢管理系統(tǒng)，強化對學生的貸后管理，按隸屬關(guān)系及時向國家助學貸款管理中心和經(jīng)辦銀行提供借款學生信息。

　　三、建立國家助學貸款風險補償機制

　　考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制。按隸屬關(guān)系，由財政和普通高校按貸款當年發(fā)生額的一定比例建立國家助學貸款風險補償專項資金，給予經(jīng)辦銀行適當補償。國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%；每所普通高校承擔的部分與該校畢業(yè)學生的還款情況掛鉤。

　　四、明確國家助學貸款實施工作中的相關(guān)責任

　　普通高校在國家助學貸款管理中心下達的借款額度內(nèi)，負責組織本校經(jīng)濟困難學生的貸款申請，并向經(jīng)辦銀行提出本校借款學生名單和學生申請貸款的有關(guān)材料，對申請借款學生的資格及申請材料的完整性、真實性進行審查，監(jiān)督學生按貸款合同規(guī)定的用途使用貸款。

　　經(jīng)辦銀行在審批貸款時，要按照中標協(xié)議的約定滿足普通高校借款人數(shù)和額度需求，并在中標協(xié)議規(guī)定的工作日內(nèi)，批準貸款并與學生簽訂貸款合同，向?qū)W生發(fā)放貸款。

　　借款學生要如實填寫公民身份號碼，保證申請材料的真實和完整；嚴格按規(guī)定用途使用貸款資金；認真履行與銀行簽訂的還款協(xié)議，直接向銀行還款，承擔償還貸款的全部責任。